4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

不管是喵星人還是汪星人,毛小孩的萌樣總讓鏟屎官心甘情願為牠們把屎把尿。日本甚至出現以貓為視聽對象的節目,名稱也不囉嗦,就叫「貓咪看電視」!

(資料照片)
根據專門介紹日本流行話題的新聞網「netorabo」,該節目由NHK的資深攝影師企劃,主要是想了解貓對怎樣的影像感興趣,又會對什麼聲音產生反應,是一部描述人類如何努力製作節目給貓觀賞的紀錄片。

節目最後將播出在有「貓寺」之稱的福井縣「御誕生寺」所做的實驗,看看住在這裡的29隻貓星球子民,是不是真的會被人類專門為牠們製作的節目所吸引。節目只對關西地區播出,長度約20分,時間是日本時間3月18日晚上11點36分。

NHK去年初也製播過關於貓的紀錄片,有位推特用戶說自己的愛貓看到節目裡出現一隻又一隻的同伴,似乎覺得很驚訝,一雙眼睛瞪得大大的,彷彿被釘住了一樣。據稱,網路上類似的留言還很多,顯示出喵星人對於以自己同類為主角的節目還怎麼借錢滿捧場的。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品小額信貸試算

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各信用貸款哪家利率低金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可房屋增貸利息克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【邱琮皓╱台北報導】

勞動部昨(17)日預告「勞基法施行細則」草案,外界抱以高度期望,盼能解決眼前的「一例一休」、特休假新制等排班亂象。但文化大學法律系教授邱駿彥解釋,施行細則的功用在規定、強化母法裡面沒有提到的程序性問題,這次比較可惜的是,沒有明確說出特休假到底能不能遞延。

邱駿彥表示,特休假的遞延其實是有法理基礎,因為過去函釋中有規定,勞工拿到應休假而未休假日的加班費請求權時,可以聲明放棄、改採補休假的方式。同理,勞工的應休而未如何跟銀行借錢休的特休假工資,也可以改採補休假的方式,「沒有訂在施行細則,是比較不足的地方」。

律師陳業鑫表示,看得出來勞動部有要釋出善意,卻沒有處理休息日的爭議,在休息日請假後的工時問題,應該要回歸母法來看。

他表示,休息日規定是訂在「勞基法」第24條,是屬於工資的章節,所以工時就不應該以此規定。

「勞動部把自己用函釋圈住了!」陳業鑫指出,休息日加班後請假,雖然函釋規定依請假規則,但會不會影響到全勤,勞動部應該要做出對勞工有利的請假解釋。

他說,因為勞工請假規則的法源來自於「勞基法」第43條,是在規定正常工時的體系內,而休息日出勤是屬於加班、延長工時範圍,所以不應依照勞工請假來扣發全勤,「而且除非有特別約定加班時數,全勤指的也是正常工時範圍」。

對於休息日的爭議問題,律師蔡瑞麟也指出,休息日請假後的工時,應該依照實際工時計算。雖然勞動部有函釋說休息日請假應依照請假規則,但全勤只適用於正常工時,休息日請假不影響全勤,所以也沒有請特休假的必要。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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