工商時報【朱漢崙╱台北報導】

金融圈人士透露,財金公司去年底已召集全體國銀,共同選出區塊鏈平台的個金、企金優先試驗項目,個金方面將以「公益捐款」先行,而企金則將以企業資金調度管理先行,接下來將在第二階段,串聯到供應鏈融資與信保基金保證制度的結合,第三階段則將把大型企業的聯貸案,納入「區塊鏈」的執行範疇。

有關人士證實,財金公司預定在農曆年後召集全體國銀舉行區塊鏈大會,屆時上述項目在運用區塊鏈的相關規劃,將成為討論的重頭戲。

財金公司去年第4季已針對建立區塊鏈平台,由全體國銀各自推派10家銀行作為代表,分頭成立了區塊鏈消金及區塊鏈企金委員會議,除公股銀行,包括中信、富邦、玉山、國泰等在區塊鏈規劃動作積極的銀行,也在委員會成員之列,如今,去年底財金公司已對全體國銀發下問卷,並共同決議出消金及企金的區塊鏈試行業務。

消金業務方面,將由公益捐款先行,至於客戶個人的KYC,乃至於信用卡紅利積點兌換,則將等公益捐款先行完成區塊鏈試驗之後,在第二及第三階段再進行。

財金公司總經理林國良對此說明,用區塊鏈方式進行的公益捐款,不論是在個人捐款明細,或是公益團體所收到的總捐款量,都會有更清楚透明的資訊呈現,對於受助者再透過「智能合約」、信託機制的連結,也能更快速的發揮補給效果,進而更能創造公益團體、捐贈者、受助者的三贏。

舉例說,倘若受助學生成績達某一程

房屋借貸

度以上,就符合獎金發放的資格,這時就可透過區塊鏈與智能合約的聯結,等學生一符合門檻,馬上就能被撥款,更為快速、便利。

企金方面,每個階段之間的串聯效果更強。據相關人士透露,財金公司在去年底召集銀行業者提出的區塊鏈企金試行項目,將先以個別企業資金調度管理來作為區塊鏈平台的起跑點,接下來在第二階段的大企業與眾多供應鏈的中小企供應商的「供應鏈融資」,就會被納入,而第三階段,將納入以大企業為主的聯貸案來試行區塊鏈。

其中,第二階段將納入信保基金。據了解,信保基金代表已向財金公司及主要銀行業者表態,願意將手中的信保資料,透過區塊鏈電子化方式,提供給銀行業者,作為授信參考,進行更快速資訊交流。

無擔保放款信用貸款低利率

>各家銀行貸款利率比較



『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

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資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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